25 когнитивных искажений, которые заставляют людей совершать глупые финансовые и жизненные ошибки
Готовлю себе обзор для Либрариус по книгам Чарли Мангера, бессменного партнера Уоррена Баффета. Оказывается он однажды произнес речь о психологии человеческих ошибочных суждений и выделил аж 25 искажений, ведущих к ошибкам.
Инфоцыганская вода подумал я. Скачал резюме речи и....
И решил поделиться. Я из этих 25 грабель регулярно наступаю на приличную часть
25 когнитивных искажений, которые заставляют людей совершать глупые финансовые и жизненные ошибки.
1. Склонность к вознаграждению или наказанию (Reward and Punishment Super-Response Tendency) Люди недооценивают силу стимулов. Если у человека есть финансовый или иной интерес действовать определенным образом, его мозг подсознательно подстроит мораль и логику под этот интерес.
2. Склонность к симпатии и любви (Liking/Loving Tendency) Мы игруем недостатки тех, кого любим или кем восхищаемся, и охотно подчиняемся их влиянию, даже если это вредит нашим финансам или логике.
3. Склонность к неприязни и ненависти (Disliking/Hating Tendency) Обратная сторона: мы обесцениваем любые, даже самые здравые доводы людей или компаний, которые нам неприятны, и склонны замечать только их ошибки.
4. Склонность к избеганию сомнений (Doubt-Avoidance Tendency) Мозг стремится быстро устранить неуверенность, принимая поспешные решения. В стрессовых ситуациях или при инвестировании это заставляет людей цепляться за первый попавшийся (часто ошибочный) вариант.
5. Склонность к избеганию непоследовательности (Inconsistency-Avoidance Tendency) Человеку тяжело менять свои привычки, убеждения и публично заявленные позиции. Мозг блокирует новую информацию, если она противоречит его старому опыту или сделанному ранее выбору.
6. Склонность к любопытству (Curiosity Tendency) Само по себе любопытство помогает развиваться, но в бизнесе и финансах оно часто заставляет людей отвлекаться на «новые блестящие объекты» вместо следования проверенной стратегии.
7. Склонность к вере в справедливость (Kantian Fairness Tendency) Ожидание, что мир всегда должен быть справедливым. Из-за этого люди впадают в ступор или принимают нерациональные решения, сталкиваясь с хаосом рынка или жизненными несправедливостями.
8. Склонность к зависти и ревности (Envy/Jealousy Tendency) Мангер называл зависть самым глупым грехом, ведь она не приносит никакого удовольствия. В инвестициях зависть к чужой быстрой прибыли (например, на спекулятивных пузырях) заставляет людей рисковать последними деньгами.
9. Склонность к взаимности (Reciprocation Tendency) Глубинное желание отвечать услугой на услугу и действием на действие. Этим часто пользуются продавцы и манипуляторы, предлагая «бесплатные» подарки или уступки, чтобы вынудить вас на крупную сделку.
10. Склонность к влиянию простых ассоциаций (Influence-from-Mere-Association Tendency) Мы оцениваем продукт или явление по тому, что с ним ассоциируется. Если акция росла в прошлом, мы ассоциируем её с успехом (хотя ситуация на рынке могла измениться). Сюда же относится покупка дорогих вещей ради ассоциации с высоким статусом.
11. Простое психологическое отрицание (Pain-Avoiding Psychological Denial) Когда реальность слишком болезненна, мозг просто отказывается её признавать. Например, инвестор не закрывает убыточную позицию и не признает крах бизнеса, надеясь на чудо, пока не теряет всё.
12. Чрезмерная самооценка (Excessive Self-Regard Tendency) Люди склонны переоценивать свои способности, свой выбор и свои вещи (эффект владения). Из-за этого инвесторы считают себя умнее рынка, а бизнесмены нанимают людей, похожих на них самих, вместо тех, кто объективно лучше выполнит работу.
13. Излишний оптимизм (Over-Optimism Tendency) Проявляется, когда дела идут хорошо. Люди начинают верить, что белая полоса будет длиться вечно, полностью игнорируют риски и берут на себя чрезмерные финансовые обязательства.
