Что важно знать о банкротстве на данный момент?
✅ Это процедура, предусмотренная Федеральным законом №127-ФЗ, которая применяется в России с 2015 года для физлиц.
Действие этого закона распространяется на все долги гражданина: кредиты, займы, расписки, налоги, коммунальные платежи и т.д., кроме текущих долгов, возникших после подачи заявления, задолженности по алиментам, зарплате и возмещению ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.
Когда можно объявить себя банкротом?
🔺 Если сумма долга более 500 000 рублей, а просрочки по платежам свыше 90 дней, должник обязан объявить себя банкротом;
🔻 Если сумма долга менее 500 000 рублей или просрочки только начались, то решение о банкротстве принимается добровольно.
Кредитор тоже может подать на банкротство должника. Но в интересах самого должника самостоятельно инициировать процедуру.
С чего начать?
Пройти процедуру банкротства можно двумя способами:
🔹стандартным — через арбитражный суд;
🔹упрощённым — через МФЦ.
📌 Упрощённая процедура
Для упрощённой процедуры банкротства через МФЦ сумма долга должна находиться в диапазоне от 25 000 до 1 млн рублей.
Однако критерии для внесудебного банкротства довольно суровые:
• Единственный доход должника — пенсия или соцвыплаты, нет других источников дохода и отсутствует имущество для взыскания. При этом все долги просужены и исполнительное производство о взыскании задолженности длится уже не менее года, но долг так и не погашен.
• Все долги просужены и более 7 лет не могут быть погашены по исполнительному листу.
• Все долги просужены, нет имущества для погашения долга, и исполнительное производство прекращено в связи с этим.
При подаче на банкротство через МФЦ должник сам составляет список кредиторов. Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними, и долги придётся возвращать в обычном порядке.
📌 Стандартная процедура
Проходит в арбитражном суде, не имеет верхней планки долга, а долги по итогу списываются перед всеми кредиторами. Даже перед теми, о ком должник мог забыть или не знать о том, что его долг был передан кому-то другому.
Как это будет?
В рамках судебного банкротства могут быть предложены следующие варианты:
🔹 Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга. Такой вариант может быть очень выгоден для должника, если у него есть избыточное имущество, которое нужно сохранить, а доход позволяет выплатить все долги в указанный срок (не более 5 лет).
На время проведения реструктуризации должник не может распоряжаться имуществом без согласия финансового управляющего. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если суд не утвердил другие условия.
Если в рамках реструктуризации долг полностью погашается, процедура завершается без статуса банкрота для должника.
🔹 Реализация — процедура назначается даже если у должника нет имущества к реализации. В рамках реализации должник получает ежемесячно от официального дохода сумму, равную прожиточному минимуму по своему региону на себя и своих иждивенцев. Заработки свыше формируют конкурсную массу, которая распределяется между кредиторами.
⚠️ Если у должника есть имущество сверх единственного жилья, оно может быть реализовано в счет погашения долга, однако в ряде случаев многое можно сохранить.
✅ По итогам реализации с должника списываются все долги, даже те, о которых он мог забыть или не знать, кроме исключений в рамках закона.
Последствия банкротства физических лиц:
Банкротство не имеет обратной силы, и, сколько бы ни прошло времени, списанные долги не могут вернуться.
⚠️ Но существует несколько ограничений после процедуры:
• 5 лет нельзя снова инициировать банкротство;
• в течение 5 лет при получении кредита нужно информировать потенциального кредитора о статусе банкрота;
• 3 года после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях;
• 5 лет нельзя руководить страховыми компаниями, МФО, инвестиционными или пенсионными фондами;
• 10 лет нельзя руководить банками.
📖 Больше информации о банкротстве не только здесь, но и на https://nssd.su/blog/
