ДЕРБИ ВОЕННОЙ ИПОТЕКИ: КВАРТИРА ПОПОЛАМ, А СЛУЖИТЬ — ОДНОМУ 🏠
Лично я к военной ипотеке отношусь негативно, поскольку справедливой эту систему назвать сложно. Закон устанавливает норму — 18 квадратных метров на человека при предоставлении жилья в собственность бесплатно или по договору социального найма. Однако в НИС состав семьи не учитывается: одинаковые накопления получает и одинокий военнослужащий, и военнослужащий с супругой и тремя детьми. Как обеспечить каждого положенными квадратными метрами при ставках, приближающихся к 30%, и при том, что размер и срок кредита рассчитываются исходя из времени, оставшегося до предельного возраста службы, — вопрос скорее риторический.
Но сегодня речь не об общей несправедливости системы, а о настоящем юридическом дерби, которое начинается при разводе. Представим: квартира приобретена по военной ипотеке, 20 лет выслуги еще нет, кредит не погашен, а второй супруг требует половину жилья. Пока накопления лежат на именном счете, поделить их между супругами нельзя — без необходимой выслуги у военнослужащего еще даже не возникло безусловного права забрать эти деньги. Но как только те же самые средства превращаются в квартиру, приобретенную во время брака, она уже может быть признана совместно нажитым имуществом. Именно такой ориентир сформировал Верховный Суд. Получается странная конструкция: деньги не общие, а купленная на них квартира — уже общая.
При этом риски остаются преимущественно на военнослужащем. Ему необходимо продолжать службу, а при увольнении без возникновения права на накопления может появиться обязанность самостоятельно погашать кредит и возвращать Росвоенипотеке первоначальный взнос и перечисленные платежи. Второй супруг же способен получить половину квартиры, не принимая на себя военную службу и связанные с ней ограничения. Поэтому делить только квадратные метры, не учитывая долги и будущие платежи, — заведомо несправедливый подход.
Что я рекомендую делать военнослужащему, если 20 лет выслуги еще нет, а раздел имущества уже начался:
1. Зафиксировать дату фактического прекращения семейных отношений. Это необходимо, чтобы отделить платежи, произведенные в период семьи, от выплат после разъезда и прекращения общего хозяйства.
2. Получить полный финансовый расчет: выписку по счету НИС, договор целевого жилищного займа, кредитный договор, график платежей, сведения Росвоенипотеки, остаток долга перед банком, размер личных вложений и актуальную стоимость квартиры.
3. Не соглашаться на механическое признание за супругом половины квартиры. В суде нужно требовать учитывать не только рыночную стоимость жилья, но и непогашенный кредит, возможную задолженность перед Росвоенипотекой, личные средства военнослужащего и платежи после прекращения семейных отношений.
4. Заявлять встречные требования. Например, просить передать квартиру военнослужащему с выплатой бывшему супругу обоснованной компенсации либо взыскать со второго супруга часть платежей, произведенных после развода, пропорционально присужденной ему доле.
5. Обязательно привлекать банк и Росвоенипотеку к участию в деле. Даже если суд распределит общий долг между бывшими супругами, заемщиком перед банком автоматически останется военнослужащий: заменить должника без согласия кредитора нельзя.
6. Не подписывать соглашение о разделе имущества без отдельного расчета долгов. Формулировка «квартира по ½ каждому» может оставить военнослужащему весь кредит и все риски возврата средств государству, но только половину жилья.
Военная ипотека при разводе должна рассматриваться не как обычная квартира, купленная на семейную зарплату, а как единый комплекс: жилье, банковский кредит, целевой жилищный заем, уже произведенные и будущие выплаты, выслуга и риск возврата государственных средств. Иначе получится классический итог этого дерби: половина квартиры — бывшему супругу, а вся дальнейшая служба и задолженность — военнослужащему.
