Как я вывела деньги на прошлой неделе из российского банка на свой португальский счет
*Пост временно закреплен по просьбам подписчиков
Контекст: я продала квартиру в Питере, чтобы взять ипотеку в Португалии. Живу в Лиссабоне 2 года, имею ВНЖ и счет в банке Caixa Geral de Depósitos (открыла совместный счет с самозанятым мужем). По моему ресерчу на данный момент это единственный банк в Португалии, который принимает деньги из России напрямую из почти единственного банка, находящегося не под санкциями — это ОТП банк*.
*мне подсказали подписчики, что если вы по моей ссылке откроете там счет, то и мне, и вам прилетит бонус! Сама не додумалась, но вот вам ссылка!
● Почему не другой банк?
Райффайзен давно не альтернатива, с сентября 2024-го исходящие трансграничные переводы у него недоступны, ЮниКредит — исходящие переводы в евро для физлиц недоступны из-за ограничений банка-корреспондента, Кредит Европа Банк — валютные межбанковские переводы идут только на счета в банках-партнёрах.
● Почему не через Казахстан/Армению и т.д.?
Транзит через банки СНГ — это дополнительное звено, больше комиссий, комплаенсов и вероятность блокировки счета из-за попытки обойти санкции. Для конкретной задачи, в моем случае — перевести крупную, документально подтверждённую сумму со своего российского счёта прямо на свой счёт в Португалии в евро, чтобы в дальнейшем там же взять ипотеку — ОТП стал наиболее понятным и публично подтверждённым маршрутом. Да, комиссия не маленькая, подробнее об этом чуть ниже.
● Открытие счета в ОТП
До получения денег со сделки я открыла счет, получила карту и какое-то время ей попользовалась. При получении денег от продажи жилья на сделке я сразу указала данные рублевого счета в ОТП банке. После получения, рубли сразу можно сразу перевести на накопительный счет в приложении до конвертации, проценты начисляются ежедневно, ставка (годовых) — 11,5% на сумму до 2 мил руб (свыше — процентов нет).
● Сompliance
ОТП — это венгерский банк, поэтому, переводя деньги куда-то в Европу через него, нужно для российского и венгерского комплаенса подготовить документы, подтверждающие происхождение средств, у меня их запросили (была отправлена копия договора купли-продажи). Отдел compliance банка-получателя может также запросить уже у вас документы с заверенным переводом — онлайн или даже принести лично.
● Конвертация
«Поймать» привлекательный курс не особо получилось, обменяла по 101,5. Комиссии за обмен валюты в банке нет. Льготный курс открывается ежедневно с 10:15 до 17:00 в приложении и зависит от суммы (самый выгодный от 2 мил руб), в отделении менять не выгодно! За хранение до 30 000 евро на евро счету комиссии нет, если храните больше — ежедневная комиссия 0,0055% на остаток, превышающий лимит в 30000€.
● Лимиты и ограничения
Для перевода заранее нужно уточнить в банке-получателе на каких условиях они примут деньги из России. Конкретно в португальском Caixa Geral de Depósitos нам порекомендовали перевести до 100 000 евро, в ОТП, кстати, тоже рекомендовали не переводить за один календарный месяц больше этой суммы на европейские счета. Если сумма выше — есть риск зависания денег или, в худшем сценарии — их возврата на евро счет.
Важно: ОТП банк работает только с евро, перевести рубли в доллары не получится, валютные переводы в США, например, невозможны.
● SWIFT перевод
Отправить свои кровные на счет в европейском банке можно в приложении онлайн самому, но есть лимит — до 5 мил руб в месяц. В отделении в евро перевести можно свыше 5 мил руб (и только с 10:00 до 12:00), но требуется личное присутствие или доверенность от вас на совершение перевода. Я нашла для вас целую памятку от ОТП (будет в первом комментарии) как сделать перевод за границу, из личного опыта: сотрудница в отделении порекомендовала в назначении платежа мне указать на английском (и только на нем!): «Transfer of personal funds received from the sale of real estate» и указать номер моего ВНЖ и срок его действия — и это все, что на этом этапе вы можете сделать. При заполнении заявления на перевод валюты в блоке «Получатель» заполняете 3 обязательных поля: ФИО, адрес, номер счета. В случае перевода самому себе нельзя приложить сканы/фото подтверждающих документов. Вы их отправляете только в случае, если служба compliance их запрашивает со своей стороны.
Важно: проверяйте все детали, каждую цифру, сотрудница дважды ошиблась в номере счета, заполняя мои документы!
SWIFT-переводы в евро можно отправлять только в определенные страны — в страны ЕС + Великобритания, Норвегия, Исландия, Лихтенштейн. Если в переводе участвует Deutsche Bank AG или ING Bank — он не пройдет! Также можно отправлять юани (CNY), но только в банки группы Bank of China, нельзя в Тайвань и Италию. Форинты (HUF) — только в страны ЕС + Великобритания, Норвегия, Исландия, Лихтенштейн, тенге (KZT) — только в Казахстан. Переводы в Сербию, Черногорию, Албанию, Молдову, Узбекистан возможны только на счета в ОТП банке.
● Причины отклонения валютного перевода
Важно не перечислять денег больше, чем мы можете подтвердить, условно, не «докидывать» сверху того, что у вас есть в договоре купли-продажи в надежде вывести и их, сумма вызовет вопросы.
Что еще может стать причиной:
• недопустимые символы в строке «Наименование получателя», необходимо указывать конечного получателя средств (только буквы) на латинском языке. Нельзя указывать другие символы: дефис, точки, запятые и т.д.
• не прикреплены обосновывающие документы. При переводе средств не самому себе, а, например, супругу/близким родственникам необходимо предоставить документ, подтверждающий родство. При переводе для оплаты товара/услуги, необходимо прикрепить инвойс
• некорректно заполнено назначение платежа
• некорректно указано резидентство получателя/отправителя. Для совершения SWIFT-перевода необходимо обращать внимание именно на валютное резидентство.
Важно: при отклонении перевода на стороне банка, сумма возвращается на счет, комиссия за перевод не взимается.
Если деньги сразу не дошли, рекомендуют подождать минимум 10 рабочих дней. В случае, если платеж не пришел, можно подать заявление на расследование платежа в отделении банка. Запрос будет платный (если перевод отправлен менее 6 месяцев назад, размер комиссии — 60 EUR). Сроки поступления платежа в банк-получатель не регламентированы.
● Комиссии
У ОТП стандартная комиссия онлайн 3%, но есть верхний предел — 1500€, если вы Premium клиент — 2% при выполнении условий (хранение денег на счету не менее 6 месяцев).
● Как все прошло у меня
Зачислили деньги после сделки напрямую от покупателя на ОТП в рублях. Кстати, почти сразу мне стало поступать просто огромное количество звонков с незнакомых номеров, до 150 в день! И риэлтор, и в банке предупреждали меня не брать вообще ни от кого трубки, пока не поменяю рубли на евро и не отправлю из России. Отправила в португальский банк в отделении до 100 000 евро, в ОТП предоставила дополнительно нотариально заверенную электронную копию договора купли-продажи, заплатила 1500 евро комиссию, выписала номер платежного поручения, чтобы иметь возможность «отследить судьбу», но... этого не потребовалось!
Деньги дошли на следующий день, от португальского банка вопросов не поступило. Кстати, для проверки, еще до перевода крупной суммы, я перечисляла себе на португальский счет с евро счета в ОТП 1000 евро, тоже дошли за день. Может быть, потому что сумма была «правильная», все доки в порядке или потому что мы заранее запустили там процесс одобрения ипотеки (дайте 🔥 если стоит рассказывать про это тоже) — я не знаю, но можете меня просто поздравить, это такое облегчение и счастье!! Больше не мониторить сутками курс, не прокручивать разные сценарии в голове и не думать через кого, в случае чего, передавать доки, на кого делать доверенности..
Ставьте ❤️если вам был полезен этот гайд и делитесь вашим опытом перевода денег за рубеж в комментариях!
