«к 30 годам у меня должно быть то се, пятое и десятое»
я уже как-то писала пост о том, что все это — вредная чушь. Этот подход часто не учитывает реальность. У людей разный старт, разные семьи, разные города, разные доходы, разные обязательства, разное здоровье и разные периоды жизни. Кто-то в 25 уже зарабатывал много и жил с родителями, а кто-то снимал жилье, помогал семье, лечился, переезжал, выбирался из долгов или просто пытался не развалиться. Сравнивать этих людей по одному сантиметру, что к 30 у вас должно быть столько-то как минимум странно.
При этом мне так же не близка противоположная крайность: раз экономика в кризисе, жилье недоступно, доходы нестабильные, а мир не очень справедливый, значит, от меня вообще ничего не зависит и можно просто не смотреть на деньги.
Замечаю много такой выученной беспомощности, и вот с ней хочется поспорить, потому что это тоже ловушка.
Да, система не идеальна, и не все решается личной дисциплиной. Да, иногда человек правда зарабатывает слишком мало, чтобы нормально копить. Но из этого не следует, что личные решения вообще не имеют значения.
Если к 30 или около 30 у вас нет активов и накоплений, я бы начинала не со стыда, а с поиска финансовых причин (психологические и социальные причины уже были в первом абзаце).
На самом деле почему денег нет — финансово на это есть два больших сценария.
Первый: дохода объективно не хватает. После обязательных расходов, аренды, еды, транспорта, здоровья, кредитов и базовой жизни у вас просто не остается денег, которые можно регулярно откладывать. В этой ситуации сколько угодно можно обсуждать кофе с собой, экономию на доставках и подписках, но если базовая математика не сходится, главная задача — не героически экономить на всем, а искать, как увеличить доход или снизить крупные обязательные расходы. Иногда это смена работы, подработка, фриланс, переезд, соседство, пересборка профессиональной стратегии, разговор о зарплате.
Это неприятно слышать, потому что человек и так может уставать, а здесь нужны проактивные действия, и работать еще больше. Но если один источник дохода не закрывает жизнь и цели, то выбор обычно такой: либо менять основной доход, либо добавлять другие источники, либо радикально менять структуру расходов.
Второй сценарий: доход в принципе позволяет что-то откладывать, но деньги регулярно уходят в другое. И вот здесь важно не врать себе. Очень многие финансовые проблемы держатся на избегании финансовой реальности. Не хочется смотреть в банковское приложение, потому что там неприятная правда, не хочется разбирать выписку, потому что будет стыдно. Не хочется признавать, что часть моих покупок особо не доставила удовольствие, а лишь на 5 секунд срегулировала тревогу, или я пыталась получить определенный статус, пыталась жить чужую жизнь или временно отключиться от проблем.
Тут мне кажется полезной практика на определенный срок, к примеру три месяца: ничего специально не менять, но в конце каждого месяца подробно разбирать выписку, чтобы увидеть, куда честно уходили деньги. Вероятно, само смотрение на цифры уже поможет поменять поведение, потому что становится сложнее продолжать делать вид, что ничего не происходит.
Вообще работа над финансовой грамотностью — в первую очередь это психологическая работа над собой. Нужно научиться понимать свои триггеры типа: после чего я обычно покупаю лишнее? Есть ли личностные причины, из-за которых я не расту в доходе? Если не разбираться с причинами, бюджет сам по себе будет работать слабо.
Этим постом я хочу сказать, что если вам около 30 и у вас нет накоплений, я бы не делала из этого катастрофу. Но вы уже достаточно зрелые для честности с собой и переходу к финансовой прозрачности. А еще это уже такой возраст, где «будущую версия себя» вообразить не так уж сложно, как это было в 20. И вот тут можно подумать, что я могу сделать сейчас? чтобы в 40 или 50, когда мне точно так же понадобятся деньги, здоровье, жилье, безопасность и свобода выбора — я могла принимать решения быстрее и позаботится о себе лучше?
Как говорится, никогда не поздно начать, поздно не начинать вообще)) #финансы
